염병할 위험들 - 제 24장 너무 늦기 전에 부도로부터 자신을 보호하기
훌륭한 은행 관련 연계나 엄청난 재정 상태를 가진 회사에게 불경기는 끝나고 있을지 모른다. 하지만, 많은 사업가들의 경우 최악은 아직 오지 않았다. 사실, 나는 향후 몇년간 이전의 유사한 기간보다 더 많은 사업가가
파산보호신청을 할 것이라고 예견한다. 그리고, 이상하게 들릴지도
모르지만, 그것은 이들 기업들이 얼마나 잘 운영되는가와는 거의 상관이 없다. 물론, 당신과 나는 그것이 당신에게 일어나지 않을 것이란 것을 안다. 하지만, 당신이 매우 부자이거나 자신의 은행을 가지고 있지 않는
한, 위험은 항상 현실이다. 잠시 짬을 내서 "만일의 경우라면 어떨까"라고 생각해 보는 것이
어떻겠는가. 소량의 예방약이 개인적 재앙과 사업가의 생존간의 차이를 만들 수 있다.
설명을 해보자: 중소 급성장 기업에 대한 파괴적인
"강타"를 날리며 미국에 한꺼번에 다가오고 있는 두가지 경제적 힘이 존재한다. 첫째, 은행들이 굶주림에 흥분한 상어처럼 서로 잡아먹고 있다. 사업가들을 지원하는 바로 그 은행들은 "초기"부터 거기에 있던 대출 담당자와 함께 사라지고 있다. 둘째, 은행 감시관 및 심사관은 쪼잔한 경관 나리(little tin gods)가
되어서 그 지방의 모든 상업은행의 모든 대출을 재심사하게 강요하고 있다. 당신의 친절한 대출 담당자는
사라지는 종족이거나 관료주의적인 뿔과 송곳니로 자라고 있다.당신이 시간을 달라고 간청하거나 한번 더
갱신해달라고 간청하는 동안 새로운 대출 담당자가 손톱을 다듬고 창밖을 쳐다봐도 놀라지 마라. 지금껏
당신에게 이런 일이 없었다면 이제 일어날 수 있는 일이라는 나의 말을 명심하라. 최악을 대비하면서 내가
틀렸기를 기도하는 것이 어떻겠는가?
최근, 달라스에서 성공적으로 회사를 운영하던 내 친구이자 사업가인 존과 함께 했었다. 3년전, 그는 두 세개의 국내 대기업과 성공적으로 경쟁할 수 있을
만한 "틈새" 상품을 발견했다. 그는 경주마들을 함께 묶어 한 팀을 만들었고, 악마처럼 성장하고
있었다. 그의 매출와 마진은 훌륭했다. 사실, 그가 그의 성장을 늦춘다면, 그는 풍부한 수익을 보일 수 있었을
것이다. 그러나 자존심있는 사업가들처럼, 존은 성장에 대한
자신의 탐욕을 만족시키기 위해 모든 것을 재투자하고 있었다.
그가 분기보고를 위해 그의 은행을 방문할 때까지는 모든 것이 훌륭하게 진행되고 있었다. 지속적
성장에 대한 그의 계획을 설명하기 시작하려고 하기도 전에, 그의 대출 담당자는 쪼잔한 경관 나리가 최근
방문한 결과, 그의 대출이 "제한되었다"고 그에게 통보하였다. 그는 연장할 수 없을 뿐 아니라, 즉각적으로 대출을 줄이라고 요청받았다. 존은 이미 그가 -적어도 한번이라도 - 소유했던 모든 것을 털어 넣었기 때문에 그것은
불가능했다.그는 이의를 제기했고 간청했으며, 그가 은행과의
과거 모든 계약을 충족시켰음을 지적했다. 그의 대출 담당자는 존에게 다른 은행 관련 연줄을 찾아보라고
제안했다. 공포가 이제 막 또다른 미팅에 참여한 것이다.
존의 이야기가 전개됨에 따라 나는 마지막 페이지를 볼 수 있었다. 그 제목은 “Chapter 11(역자 주:파산.
파산에 관련된 법이 11장에 있다고 함).”이었다. 그는 내 친구였기 때문에 나는 그에게 그렇게 말했다. 약 한시간
가량 선택권을 고민하더니, 마지못해 내가 맞을거라고 인정했다.
"이런 상황을 대해 뭔가 해 놓은 게 있니?"라고 그에게 물었다. 그에 대한 답은? "없어.
염병할, 윌슨, 나는 한시간 전에 이런 일이
일어날 때까지 이렇게 될 지 몰랐다구."라고 그는 대답했다.
운전석에 앉아라.
이 몇 마디로, 그는 어느날 뒤를 돌아보며 "내가 어떻게 그렇게 멍청했었지?"라고 말하는 수백만의
다른 사업가들과 똑같아졌다. 나는 내 친구에게 그가 파산 법정에 선 첫 날, 개인적으로, 그에게 무슨 일이 벌어질 것인지 아는지 물어보았다. 물론, 그는 몰랐다. 나는
그를 일깨워주었다: "판사가 네게 먼저 물어볼 것 중 하나는
"당신 월급이 얼마입니까?"이지. 네가
뭐라고 말하든, 판사가 네가 말할 것은, 다음날부터 네 월급을
반 이상 깎일꺼라는 거지. 네가 솔직히 그 돈으로 살 수 없다고 설명하느라 노력할 때, 그는 네 은행가와 함께 그의 손톱을 다듬고 있을꺼야."
제앙이다. 멍청한 제앙이다. 존이 예방약을 맞았더라면, Chapter 11은 피할 수 없게 되었을 수도 있지만, 시나리오는
다를 수도 있었다. 그가 그의 회사와 형식적인 고용 계약을 맺고 그 계약이 그 회사의 특정 자산에 의해
부가 저당되도록 하고 적절한 UCC(국제 저작권 협약:Universsal
Copyright Convention) 서류처리를 하여 두 배의 예방약을 맞았더라면, 그는
저당권이 설정된 어떤 자산에 대해서도 최우선 소유권을 가진 안전한 채권자가 되었을 것이다. 그 회사
상품의 브랜드 명이나 특허 같은 것을 질권설정할 만큼 그가 영리했다면, 그는 자신의 손톱깍기를 벗어나서
존경어린 말투로 판사와 신용 담당자, 고용한 변호사와 회계사(회사가
돈을 지불하는 모두)에게 말할 수 있었을 것이다.
내 친구가 몇시간을 걸려 잘 짜여지고 법적으로 잘 엮어진 계획을 세웠더라면, 생존과 총체적인
재앙간의 차이를 만들 수 있었을 것이다 - 아내가 모는 회사차를 포기해야 하는 것이나 더 작은 집(또는 방)으로 옮기는 이유와 그들의 네 자녀가 함께 붙어 살아야 하는
이유를 그의 아내에게 설명하러 가야 하는 것에 대해 아무것도 할 말이 없어지는 그런 전체적인 제앙.
내가 은행가와 파산에 대해 이러한 소소한 희롱에 대해 모두 알고 있는 이유는 내가 거기 있었기 때문이다. 내가 사업가로 있던 동안만큼 당신이 사업가였다면, 당신은 거의 모든
곳에 있어봤을 것이다. 나는 모든 경험이 사업가의 지식에 대한 서적의 또다른 chapter라고 생각하길 좋아한다. 하지만, 나는 더 이상 "파산으로 가는 길"이라는 chapter를 원하지 않는다는 것을 인정해야 하겠고, 내가 확신컨데, 당신 또한 원하지 않을 것이다.
그런고로 멈춰라. "Go"로 pass하지
마라. 시내에 있는 최고의 파산 변호사를 찾아가서 당신이 알고 있는 일이 절대 일어나지 않도록 하기
위해 생각하고 계획을 세우도록 몇시간을 보내라. 지금 당장 하라.
요약
모든 사업가는 그들의 은행가와 힘든 시간에 직면하고 있다. 완벽하게
좋은 대출은 지불 요청을 받을 수 있다. 재앙이 들이 닥칠 수 있다.
왜 최악을 예상하고 자신을 파산의 병으로부터 보호하지 않는가?
교훈
당신이 중요한 회사의 자산으로 보호받는 효력이 있고 강제력이 있는 고용 계약을 갖도록 분명하게 하라. 그것이 생존과 개인적 재앙간의 차이를 만들 수도 있다.